Informacje o pożyczce
Fundusz Pożyczkowy Regionalnej Pożyczki Hipotecznej są to środki pochodzące z wkładu wniesionego w ramach RPO WD na lata 2007-2013 do instrumentu inżynierii finansowej, zwrócone i pozostałe po wykonaniu umowy „Dolnośląski Fundusz Powierniczy” i przekazane przez Województwo Dolnośląskie Organizatorowi Przetargu – Dolnośląskiemu Funduszowi Rozwoju Sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu.
Fundusz Pożyczkowy Regionalnej Pożyczki Hipotecznej to środki publiczne, przeznaczone na pożyczki związane z zakupem nieruchomości położonych na terenie województwa dolnośląskiego na potrzeby prowadzenia przez Przedsiębiorców z sektora MŚP działalności gospodarczej.
Pożyczki w ramach Funduszu Pożyczkowego RPH udzielane są na warunkach rynkowych.
Na podstawie umowy zawartej 06.03.2020 r., ramach pakietu pożyczek finansowanych z wkładu Dolnośląskiego Funduszu Rozwoju Sp. z o.o.: Dużej Regionalnej Pożyczki Inwestycyjnej, Regionalnej Pożyczki Hipotecznej, Regionalnej Pożyczki Obrotowej Fundusz Regionu Wałbrzyskiego posiada do rozdysponowania na rzecz Dolnośląskich Przedsiębiorców łącznie kwotę 21 mln zł.
Z dniem 11.03.2021 r. DFR w ramach umowy skorzystał z prawa opcji w kwocie 10,5 mln zł.
Warunki pożyczki
- maksymalna kwota RPH wynosi 1.000.000,00 zł,
- oprocentowanie od 2,21%,
- okres karencji w spłacie rat kapitałowych – do 6 miesięcy,
- maksymalny okres spłaty RPH wynosi 120 miesięcy od dnia jej uruchomienia,
- raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne równe lub malejące,
- minimalna wysokość wkładu własnego – 20%,
- prowizja – 0%,
Pożyczek udziela się na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej. Dla Firm działających powyżej 12 miesięcy stopa procentowa wynosić będzie od 2,21%. Dla Przedsiębiorstw rozpoczynających działalność lub działających krócej niż 12 miesięcy stopa procentowa wynosić będzie od 5,21%.
Karencja nie wydłuża okresu spłaty pożyczki.
MŚP jest zobowiązany do zapewnienia wkładu własnego w wysokości stanowiącej co najmniej sumę podatku od towarów i usług od nabycia tej nieruchomości oraz co najmniej 20% wartości ceny netto tej nieruchomości albo w przypadku MŚP zwolnionych z podatku VAT bądź też transakcji nabycia nieruchomości zwolnionej z podatku VAT co najmniej 20% ceny brutto tej nieruchomości.
Jeden Przedsiębiorca może otrzymać jedną RPH. Dotyczy to także Regionalnych Pożyczek Hipotecznych udzielanych przez innych niż FRW pośredników finansowych dysponujących środkami przekazanymi na podstawie umowy o pośrednictwo z DFR.
Wydatki z pożyczki RPH finansowane są w kwotach netto, tj. bez uwzględnienia podatku VAT, chyba że pożyczkobiorca nie jest płatnikiem podatku VAT lub jest podmiotem zwolnionym z VAT.
FRW nie pobiera żadnych opłat i prowizji od kwoty przyznanej pożyczki.
W przypadku MŚP negatywnie dotkniętych skutkami epidemii wywołanej wirusem SARS-CoV-2 wysokość oprocentowania jest stała w całym okresie obowiązywania Umowy i wynosi 0,1% w skali roku z możliwością 6 miesięcy dodatkowej karencji w spłacie rat kapitałowych wydłużającą okres spłaty do 42 miesięcy.
Cel finansowania
Regionalna Pożyczka Hipoteczna może zostać przeznaczona na zakup nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności) położonych na terenie województwa dolnośląskiego, na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Ponadto RPH może być udzielona również na nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do nieruchomości oraz niezabudowanych gruntów będących w użytkowaniu wieczystym pod warunkiem, że istnieje dla takiej nieruchomości wyodrębniona księga wieczysta.
Ograniczenia
O Regionalną Pożyczkę Hipoteczną nie mogą wnioskować przedsiębiorcy prowadzący działalność w zakresie: kupna i sprzedaży nieruchomości, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami oraz realizacji projektów budowlanych obejmujących przedsięwzięcia finansowe, techniczne i rzeczowe w celu przygotowania lub budowy budynków do sprzedaży.
RPH nie może być przeznaczona na:
- finansowanie celów nie związanych bezpośrednio z prowadzona działalnością gospodarczą,
- finansowanie zakupu nieruchomości pochodzącej z licytacji komorniczej,
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów.
Zabezpieczenie
Obligatoryjnym zabezpieczeniem każdej RPH będzie:
- Weksel własny in blanco płatny bez protestu na rzecz pośrednika finansowego wraz z deklaracjami wekslowymi pozwalającymi na wypełnienie weksla na kwotę obejmującą wszelkie wierzytelności należne z tytułu RPH,
- Hipoteka ustanowiona na nieruchomości nabywanej z wykorzystaniem RPH,
- Cesja praw z polisy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych na rzecz pośrednika finansowego odnawiana przez cały okres trwania Umowy RPH – w przypadku, gdy przedsiębiorca kupi ze środków RPH nieruchomość zabudowaną.
Ostateczna forma zabezpieczenia uzależniona jest od akceptacji FRW. Dodatkowe formy zabezpieczenia mogą stanowić: weksel własny, przewłaszczenie, poręczenie cywilne lub wekslowe, hipotekę, blokadę środków na rachunku, blokadę środków w funduszach inwestycyjnych, cesję należności, cesję praw i inne.
Dokumenty do pobrania
Aktualne dostępne limity pożyczek
Kalkulator pożyczkowy