Informacje o pożyczce
Pożyczka dla Podmiotów Ekonomii Społecznej (PES) udzielana jest ze środków udostępnionych przez BGK w ramach projektu „Europejskie instrumenty zwrotne na rzecz rozwoju ekonomii społecznej” w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego 2021-2027 z przeznaczeniem na tworzenie i rozwój PES na różnych etapach rozwoju. Projekt zakłada finansowanie pożyczek przeznaczonych dla PES w początkowym okresie ich działalności (Pożyczka na Start) oraz pożyczek umożliwiających rozwój tych podmiotów (Pożyczka na Rozwój). Projekt przewiduje możliwość częściowego umorzenia kapitału pożyczek po spełnieniu określonych warunków.
Fundusz Regionu Wałbrzyskiego realizuje Pożyczki dla Podmiotów Ekonomii Społecznej ze środków EFS+, budżetu państwa oraz ze środków własnych na terenie obejmującym województwa: dolnośląskie, wielkopolskie, lubuskie, pomorskie, kujawsko-pomorskie i zachodniopomorskie. Projekt opiewa na kwotę 7 mln 840 tys. zł, z czego 7 mln zł stanowi wkład BGK, a 840 tys. zł wkład własny FRW. Termin realizacji programu w ramach Pożyczki dla Podmiotów Ekonomii Społecznej trwa od marca 2024 roku do września 2025 roku (18 miesięcy).
Kto może otrzymać wsparcie?
Do ubiegania się o pożyczkę uprawnione są Podmioty Ekonomii Społecznej z województwa: dolnośląskiego, wielkopolskiego, lubuskiego, pomorskiego, kujawsko-pomorskiego i zachodniopomorskiego. W przypadku podmiotów reintegracyjnych pożyczkobiorcą jest jednostka tworząca PES.
- spółdzielnie socjalne,
- warsztaty terapii zajęciowej i zakłady aktywności zawodowej,
- centrum integracji społecznej i klub integracji społecznej,
- spółdzielnie pracy, w tym spółdzielnie inwalidów i spółdzielnie niewidomych, oraz spółdzielnie produkcji rolnej,
- organizacje pozarządowe,
- podmioty o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie ( m.in. spółki non profit, kluby sportowe, podmioty kościelne, stowarzyszenia jst).
Warunki Pożyczki na Start
- maksymalna jednostkowa wartość pożyczki – do 100 tys. zł na jedną pożyczkę
- oprocentowanie* – 5,80%
- maksymalny okres spłaty – do 5 lat
- karencja – do 6 miesięcy
- umorzenie – 25% wypłaconego kapitału
- brak opłat i prowizji za udzielenie pożyczki
- minimum formalności
- krótki czas rozpatrzenia wniosku
Pożyczkobiorca może zaciągnąć maksymalnie dwie Pożyczki na start o łącznej wartości nieprzekraczającej 200 tys. zł. Jedną pożyczkę z przeznaczeniem na sfinansowanie kosztów funkcjonowania PES we wczesnej fazie rozwoju działalności gospodarczej oraz dodatkowo jedną pożyczkę na utworzenie miejsca/miejsc pracy.
Warunki Pożyczki na Rozwój
- maksymalna jednostkowa wartość pożyczki – do 500 tys. zł na jedną pożyczkę
- oprocentowanie* – 5,80%
- maksymalny okres spłaty – do 7 lat w przypadku pożyczki do 400 tys. zł, 10 lat w przypadku pożyczki powyżej 400 tys. zł
- karencja – do 6 miesięcy
- umorzenie – 25% wypłaconego kapitału
- brak opłat i prowizji za udzielenie pożyczki
- minimum formalności
- krótki czas rozpatrzenia wniosku
W ramach jednej umowy operacyjnej pożyczkobiorca może zaciągnąć więcej niż jedną pożyczkę, pod warunkiem, że łączna wartość finansowania ze środków EFS i budżetu państwa oraz wkładu własnego nie przekroczy 1 mln zł.
Zakres finansowania w ramach pożyczki
Pożyczka na start może być przeznaczona na finansowanie rozpoczęcia działalności, w szczególności:
- kosztów funkcjonowania PES we wczesnej fazie rozwoju działalności gospodarczej,
- wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego – zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanychz prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością (zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością PES, zakup wartości niematerialnych i prawnych),
- rozszerzenie działalności poprzez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności,
- tworzenie nowych miejsc pracy,
- wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych,
- inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES.
Wsparcie nie może być udzielane na finansowanie przedsięwzięć już zrealizowanych. Środki z pożyczki będą dostępne pod warunkiem braku podwójnego finansowania ze środków pochodzących z innych programów, funduszy unijnych i krajowych, w tym Krajowego Planu Odbudowy i dotacji EFS+. Wsparcie nie może być przeznaczane na spłatę innych pożyczek i kredytów oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, z wyłączeniem podatku VAT oraz składek odprowadzanych do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w związku z utworzeniem miejsca/miejsc pracy. Wsparcie nie może być udzielane na finansowanie pomostowe/prefinansowanie wydatków ponoszonych w związku z realizacją przedsięwzięcia, które będzie finansowane z funduszy strukturalnych, innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, oraz na zapewnienie wkładu własnego do realizacji projektów współfinansowanych ze środków europejskich. Nie dotyczy to zapłat/wynagrodzenia przekazanego przez podmioty publiczne na rzecz PES za wykonane usługi i zakupy związane z ich wykonaniem.
Pożyczka może zostać udzielona również PS, który uzyskał dotację z EFS+ na utworzenie i utrzymanie miejsca pracy, pod warunkiem niewystąpienia podwójnego finansowania.
Pożyczka na rozwój może być przeznaczona na finansowanie rozwoju działalności PES, w szczególności:
- wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego – zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanych z prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością (zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością PES, zakup wartości niematerialnych i prawnych),
- rozszerzenie działalności poprzez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności;
- tworzenie nowych miejsc pracy,
- wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych,
- inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES,
Wsparcie nie może być udzielane na finansowanie przedsięwzięć już zrealizowanych. Środki z pożyczki będą dostępne pod warunkiem braku podwójnego finansowania ze środków pochodzących z innych programów, funduszy unijnych i krajowych, w szczególności Krajowego Planu Odbudowy i dotacji EFS+. Wsparcie nie może być przeznaczane na spłatę innych pożyczek i kredytów oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, z wyłączeniem podatku VAT oraz składek odprowadzanych do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w związku z utworzeniem miejsca/miejsc pracy. Wsparcie nie może być udzielane na finansowanie pomostowe/prefinansowanie wydatków ponoszonych w związku z realizacją przedsięwzięcia, które będzie finansowane z funduszy strukturalnych, innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, oraz na zapewnienie wkładu własnego do realizacji projektów współfinansowanych ze środków europejskich. Nie dotyczy to zapłat / wynagrodzenia przekazanego przez podmioty publiczne na rzecz PES za wykonane usługi i zakupy związane z ich wykonaniem.
Pożyczka może zostać udzielona również PS, który uzyskał dotację z EFS+ na utworzenie i utrzymanie miejsca pracy, pod warunkiem niewystąpienia podwójnego finansowania.
Warunki udzielania umorzeń
W ramach pożyczek na start i pożyczek na rozwój zastosowanie mają tożsame warunki umorzeń. Możliwość umorzenia 25% wypłaconego kapitału pożyczki dopuszcza się wyłącznie pod warunkiem osiągnięcia wymiernych korzyści społecznych, zdefiniowanych jako:
- Utworzenie miejsc/a pracy dla osób z niepełnosprawnościami o umiarkowanym i znacznym stopniu niepełnosprawności lub osób z zaburzeniami psychicznymi,
- Realizacja przedsięwzięć obejmujących usługi świadczone w społeczności lokalnej (usługi zdrowotne lub usługi społeczne),
- Realizacja przedsięwzięć obejmujących oferowanie usług lub produktów związanych z zapewnianiem dostępności, o której mowa w ustawie z 19.07.2019 r. o zapewnianiu dostępności osobom ze szczególnymi potrzebami,
- Realizacja przedsięwzięć w obszarze zielonej gospodarki.
Warunek nr 1 (utworzenie miejsc /a pracy dla osób z niepełnosprawnościami lub osób z zaburzeniami psychicznymi)
- uprawniający do skorzystania z umorzenia powinien być utrzymany przez okres 12 m-cy. Po upływie 12 m-cykapitał pożyczki do spłaty ulega obniżeniu o 25%,
- brak opóźnień w spłacie pożyczki lub opóźnień <30 dni.
Warunki nr 2-4 uprawniają do skorzystania z umorzenia na podstawie:
- zapisów biznesplanu,
- zawartej umowy pożyczki oraz jej rozliczenia,
- złożenia sprawozdania po 12 miesiącach od rozliczenia pożyczki z realizacji przedsięwzięć objętych pożyczką dotyczących świadczenia określonych usług uprawniających do umorzenia,
- brak opóźnień w spłacie pożyczki lub opóźnień <30 dni.
Umorzenie następuje poprzez zmniejszenie kapitału pozostającego do spłaty po upływie 12 m-cy od rozliczenia pożyczki.
Zabezpieczenie
Obligatoryjnie weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową lub poddanie się egzekucji w trybie art. 777 § 1 pkt 4-6 k.p.c oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia:
- hipoteka na nieruchomości (ustanawiana notarialnie) wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia w przypadku nieruchomości zabudowanej
- zastaw rejestrowy wraz z przelewem wierzytelności z umowy ubezpieczenia majątkowego
- poręczenie cywilne lub wekslowe osób trzecich
- przewłaszczenie wraz z przelewem wierzytelności z umowy ubezpieczenia majątkowego
- zastaw rejestrowy wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia
- depozyt gwarancyjny lub blokada pieniężna, blokada jednostek funduszy inwestycyjnych, gwarancja bankowa
- pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem/ rachunkami bankowymi Pożyczkobiorcy
- inne zaakceptowane przez FRW
Rodzaje zabezpieczeń można łączyć.
W przypadku poręczenia cywilnego lub wekslowego osoby fizycznej pozostającej w związku małżeńskim, w którym ustawowa wspólność małżeńska nie została ograniczona ani wyłączona, wymagane jest poręczenie obojga małżonków.
Ostateczna forma zabezpieczenia uzależniona jest od akceptacji FRW.
* stopa redyskonta z dnia podpisania umowy pożyczki przez FRW – 27.03.2024 r.
