Informacje o pożyczce
Instrument Finansowy Pożyczka Hipoteczna finansowany jest ze środków powierzonych Wielkopolskiemu Funduszowi Rozwoju Sp. z o.o. przez Województwo Wielkopolskie z siedzibą Urzędu Marszałkowskiego Województwa Wielkopolskiego w Poznaniu, na mocy postanowień Umowy powierzenia realizowania zadań publicznych w zakresie zarządzania środkami finansowymi pochodzącymi z instrumentów finansowych Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013 oraz własnego wkładu finansowego FRW.
Projekt ma na celu zapewnić bezpośrednie wsparcie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom z obszaru województwa wielkopolskiego z przeznaczeniem na zakup nieruchomości niezabudowanych i zabudowanych, powiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Projekt opiewa na kwotę 13 684 210, 53 zł z czego 13 mln zł stanowi wkład z Wielkopolskiego Funduszu Rozwoju. Kwota ponad 684 tys. zł to wkład własny Funduszu Regionu Wałbrzyskiego.
Warunki pożyczki
- maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 000 000,00 zł,
- oprocentowanie od 8,17%*
- okres karencji w spłacie rat kapitałowych – do 6 miesięcy,
- maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 120 miesięcy od dnia jej uruchomienia,
- minimalna wysokość wkładu własnego – 10%,
- prowizja za udzielenie pożyczki – 1%,
- nieodpłatna pomoc w wypełnianiu wniosku pożyczkowego,
- minimum formalności,
- krótki czas rozpatrzenia wniosku.
*Pożyczek udziela się na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej oraz dodatkowej marży wynoszącej minimum 0,25 p.p. Dla firm działających powyżej 12 miesięcy stopa procentowa wynosić będzie od 8,42%. Dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność lub działających krócej niż 12 miesięcy stopa procentowa wynosić będzie od 11,42%. W przypadku preferencji oprocentowanie wynosi od 8,17%.
Karencja nie wydłuża okresu spłaty pożyczki.
Prowizja płatna jest ze środków przedsiębiorcy – nie może zostać potrącona ze środków pożyczki.
Cel finansowania
Środki pożyczki muszą być przeznaczone na zakup nieruchomości zlokalizowanych na obszarze województwa wielkopolskiego, powiązany z prowadzoną działalnością.
Odbiorcami wsparcia w postaci Pożyczki Hipotecznej są mikro i małe przedsiębiorstwa, które posiadają na terenie województwa wielkopolskiego siedzibę lub oddział.
Nie jest możliwe uzyskanie Jednostkowych Pożyczek na zakup nieruchomości:
- przeznaczonych do dalszego obrotu
- przeznaczonych na cele mieszkaniowe
- na potrzeby realizacji przedsięwzięć finansowych/organizacyjno-technicznych/rzeczowych w celu przygotowania zakupionych nieruchomości do sprzedaży;
- dla których w ewidencji gruntów i budynków zostało określone przeznaczenie jako leśna, rybacka lub sakralna lub widnieje w niej informacja o objęciu tych nieruchomości albo ich części formą ochrony przyrody,
- obciążonych prawem dożywocia lub odkupu lub służebności osobistej;
- w skład których wchodzi grunt oddany w użytkowanie wieczyste, a umowa użytkowania wieczystego byłaby krótsza niż okres obowiązywania pożyczki powiększony o 10 lat;
- dla której w ewidencji gruntów i budynków przeznaczenie zostało określone jako rolna.
Obszary preferencji
Preferowane będą pożyczki przeznaczone na zakup nieruchomości realizowany na Obszarze Strategicznej Interwencji (OSI):
„Miasta średnie tracące dotychczasowe funkcje społeczno-gospodarcze” (tj. 7 miast: Gniezno, Koło, Konin, Piła, Pleszew, Turek, Złotów) oraz OSI: „Obszary zagrożone trwałą marginalizacją” (tj. 13 gmin: Babiak, Chodów, Czajków, Drawsko, Jastrowie, Lipka, Okonek, Olszówka, Osieczna, Przedecz, Wapno, Wieleń i Wierzbinek), wyznaczonych na poziomie krajowym i ujętych w Strategii rozwoju województwa wielkopolskiego do 2030 roku.
Preferencje związane pożyczkami polegają na:
- wydłużeniu karencji w spłacie o maksymalnie 6 miesięcy, przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty
- wydłużeniu okresu spłaty maksymalnie o 12 miesięcy od momentu jej uruchomienia,
- oprocentowanie od 8,17%
Preferencje mogą występować łącznie w ramach jednej Pożyczki Hipotecznej.
Ograniczenia w finansowaniu
Środki z Pożyczki Hipotecznej nie mogą być przeznaczone na:
- finansowanie wydatków objętych wsparciem uprzednio lub planowanych do objęciawsparciem ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub krajowych środków publicznych lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej,
- prefinansowanie wydatków, na które otrzymano dofinansowanie w formie dotacji lub pomocy zwrotnej,
- finansowanie wydatków niezwiązanych z przeznaczeniem finansowania,
- refinansowanie jakichkolwiek pożyczek, kredytów lub rat leasingowych,
- finansowanie spłaty zobowiązań publiczno-prawnych, a także spłaty zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych i prawomocnych wyroków sądowych – z wyłączeniem podatku od towarów i usług oraz podatku od czynności cywilnoprawnych,
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa i/lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i/lub wyrobów tytoniowych, e-papierosów, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych w województwie wielkopolskim przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, w tym o niskich wygranych,
- finansowanie wydatków, których finansowanie ze środków publicznych jest wykluczone na mocy obowiązujących przepisów prawa,
- finansowanie inwestycji w zakresie produkcji rolnej,
Zabezpieczenie spłaty
Obligatoryjnym zabezpieczeniem każdej Pożyczki Hipotecznej będzie:
- weksel własny in blanco płatny bez protestu na rzecz pośrednika finansowego wraz z deklaracjami wekslowymi pozwalającymi na wypełnienie weksla na kwotę obejmującą wszelkie wierzytelności należne z tytułu pożyczki,
- hipoteka na nieruchomości nabywanej z wykorzystaniem pożyczki (ustanowiona notarialnie).
W przypadku nieruchomości zabudowanej:
- hipoteka na nieruchomości (ustanawiana notarialnie) wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz oraz wyposażenia od ognia i innych zdarzeń losowych, a także od kradzieży z włamaniem i rabunku.
Na zabezpieczenie spłaty udzielanych pożyczek przyjmuje się dodatkowo co najmniej jedną z form prawnego zabezpieczenia:
- poręczenie wekslowe osób trzecich,
- przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej,
- depozyt gwarancyjny, blokada lokaty bankowej, obligacji, jednostek funduszy inwestycyjnych,
- inne zaakceptowane przez FRW.
Ostateczna forma zabezpieczenia uzależniona jest od akceptacji FRW.